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南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道，随着我国社会的老龄化、少子化现象愈加突出，养老保险市场的消费被不断拉动，带来了新的市场机遇。国家卫健委数据显示，截至2022年底，全国60岁及以上老年人口达2.8亿，占总人口的19.8%，即将进入中度老龄化阶段。

9月8日，2023“外滩大会”保险分论坛上，多位保险机构和生物医药领域代表就数字科技如何应用数字科技深耕保险全流程服务，打通融合养老和医疗相关产业，构建智慧养老与医疗健康服务生态进行了探讨。

平安健康总经理朱勇在提及我国老龄化挑战时表示，我国商业保险在多层次保障体系中的更大价值有待发掘，打造“中国式医疗健康服务生态”势在必行。他认为，商业医疗险要持续做好“三个衔接”：第一，匹配国家医保，做“多层次保障与医疗健康服务”；第二，配合主体医院，做“多元化医疗服务”；第三，面向人民群众，做“全周期健康管理”。

对于科技在这一过程中的扮演的角色，朱勇认为要做全周期健康管理必须有强大的科技能力，尤其是数据的应用，他表示，平安的整个医疗健康服务体系有赖于疾病库、医疗产品库、处方治疗库、医疗资源库、个人健康库五大数据库，此外还有四类医疗数据整合工具，数据清洗、结构化医学数据、标准化临床术语、全面化数据洞察并通过此再建立六类技术模型，涵盖疾病预测、诊断治疗、影像分析、语义查询、多轮对话、精准推荐，再通过远程诊疗平台的建设实施给客户提供服务。正是核心的技术支撑，才能产生全周期的健康管理服务。

老龄化带来了挑战的同时，也给了保险公司以及保险科技更大的发挥空间。泰康在线副总经理方远近表示，中国正在加速进入长寿时代，居民财富保值增值的需求不断增加，机会大于挑战。他介绍，国内寿险行业正在改变传统发展模式，转型为保险+医养模式，泰康保险创造性提出了“保险+资产+服务”商业闭环的模式。在产品形态上将传统虚拟的保险与实体的医养相结合，服务用户全生命周期打造“智慧医养体系”，从而满足长寿时代人们对长寿、健康、财富的需求。

方远近认为长寿经济带来的机遇大于负担。他认为现在处于规模化上升阶段，未来人工智能比人更懂老人，交互穿戴设备、智能机器人特别是以后辅助老人翻身基本上都是使用机器臂。

目前老年人主要的死亡原因还是疾病，包括心脑血管疾病、肿瘤、呼吸系统疾病三大杀手，随着科技的进步，防大病成为了可能，近年来，疾病早筛受到了保险行业的重点关注，例如上半年平安健康便与国家老年疾病临床医学研究中心联合发布健康体早筛产品。康立明生物大健康副总裁官鑫提出，在健康管理上，防大病将成为未来的发展趋势，肿瘤癌症早筛早诊将融入保险的增值服务中。保险公司的健康管理不仅是事后赔偿，更是事前预防，让消费者早发现早治疗。

面对人口红利退减、保险代理人骤减、消费者多元化需求等新挑战，保险行业也在积极升级服务，从聚焦销售转向深耕全流程服务，创造高质量的服务体验。蚂蚁保机构产品负责人方勇表示，保险行业理解门槛高，保障条款专业，数字科技的深入应用，正在让保险产品和信息更透明更易懂，带来透明可靠、智能专业的体验。据了解，去年以来，蚂蚁保先后推出了“金选”“省心配”“安心赔”三项高品质服务，帮助消费者降低选择、配置保险产品的门槛，并获得高品质的理赔服务，形成了优质的“选品、配置和理赔”的全流程服务体系。

“在新的行业周期中，机会与挑战并存。保险行业越来越聚焦于用户需求，运用保险科技不断升级服务质量，拓展保险服务对象丰富服务内涵，肯定会让保险服务的用户满意度越来越高，推动行业的长远高质量发展。”上海财经大学保险研究所所长粟芳表示。